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新三板保险中介机构半年考:6家机构摘牌 营收净利双降

银善伟

2019-09-16 09:15

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在上市险企半年报出炉之后,新三板市场的保险中介机构表现也拨云见日。据北京商报记者调查发现,截至2019年9月15日,新三板保险机构“进少退多”,共有保险机构28家,相较于2018年底的33家保险机构,仅新增1家保险中介机构挂牌,但却有6家机构摘牌退出。摘牌新三板的背后,成交量惨淡、信批要求高成绕不过去的槛儿。同时,受市场竞争趋于激烈,保险中介机构整体利润情况不稳定。经营数据可窥一二,今年上半年,25家保险中介机构整体营收24。55亿元,同比下降15%;合计获得净利润1。52亿元,同比下降16。7%。

营收净利双降

据北京商报记者统计,28家新三板挂牌的保险中介机构中,除去三家保险公司外,其余25家全部为保险中介机构。数据显示,上半年25家合计获得营业收入27.97亿元,同比下降15.46%。同时,上述机构上半年合计获得净利润1.52亿元,同比下降16.7%,其中16家公司净利润呈现同比下降,11家公司呈现净亏损。

从营业收入方面来看,盛世大联、诚安达、民太安位列前三,其中盛世大联位居榜首,上半年营业收入为8.36亿元,同比增长18.42%,约占据新三板保险中介机构整体营收的三成,同时该公司也在积极推进港交所上市程序。而营业收入增速方面,新一站保险网同比增长最快,上半年实现营业收入9532万元,同比增长72%。对此,新一站保险网总经理国婷丽表示,营业收入大幅增长的原因,一是本身营收基数不是太大,因此营收增长数据显得较高;二是上半年,公司进行产品结构调整,加大了人身险产品的补充,此外提升客户复购率,科技优势的发挥也是促进营收增长的原因之一。

事实上,超过一半的保险中介机构营业收入呈现下降局面,记者查阅年报发现,多数公司均表示主要源于车险受“报行合一”政策的影响,导致公司与保险公司结算的手续费比例降低,进而影响公司营收规模。

例如,广东创悦保险代理(创悦股份)上半年实现营业收入为6922万元,同比下降37。83%,该公司表示,从2019年开始,广东省严格执行保险中介行业的“报行合一”政策,全行业保险代理手续费率大幅下降,由此造成在保费规模与2018年基本持平的情况下,公司营业收入出现了大幅下滑,并预计“报行合一”政策的严格执行将持续对公司的营收产生影响。

从净利润方面看,多家保险中介机构上半年呈现净利润下滑或亏损,原因除了受“报行合一”政策影响外,公司转型、拓展规模、增加人力成本等也是原因之一。例如,创悦股份表示,与去年同期相比新增的东莞市富宝汽车维修中心(普通合伙)与东莞市捷力快车汽车服务欢乐生肖平台今年上半年合计净亏损,这也是造成公司亏损的原因。

寿险业务被视作“回魂丹”

营业收入、净利润双降,从整体情况来看,新三板保险中介机构交出一份并不完美的答卷。如何让业绩回暖成为摆在上述机构面前的难题。纵观半年报,在保险业的转型大潮下,一些保险中介机构似乎将寿险业务视作“回魂丹”。不少机构在半年报中直指,要积极谋求转型,压缩车险业务,扩大非车险、意外险、寿险业务,同时积极进行科技赋能。

例如,上半年正迅保险“企业财产保险”、“货物运输保险”,分别同比增长400。60%及147。90%。同时,“机动车辆保险”、“工程保险”,分别同比下滑84。41%及62。13%。另外,该公司也积极推进保证保险、健康险的原有保险险种基础上,新增了关税保证保险、胚胎移植及衍生手术妊娠失败保险等险种。

上半年润生保险的营业收入2126.09万元,同比降低23.64%,该公司表示,提升人寿保险业务是公司未来发展的方向,2019年公司调整加大寿险销售渠道,大力减少财险业务,在全省范围内增加开设分公司,加大寿险保险代理销售的支持力度,加强代理人的培训力度导致。

创悦股份等公司也表示,为了应对代理佣金下降的风险,增加公司与保险企业签订保险代理合同时的议价筹码,公司积极开发PC端展业工具、APP平台、微信端微商城等移动展业工具降低营业成本,拓展市场,扩大存量客户。

同时在转型之中,保险中介机构也积极看好行业的发展前景,例如润生保险表示,随着国内保险市场与国际接轨,原来保险公司采用的产销一体化的发展模式越来越不合时宜,产销分离的市场需求日益增加。在这种产销分离的大背景下,保险专业代理机构的代理险种多样性、风险咨询、管理经验等优势将体现出来,将形成专业化程度更高、更具有竞争优势的保险专业代理机构。

对此,中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉表示,面向寿险的保险专业中介开始进入黄金发展期,拓展寿险预计将成为未来一段时间保险专业中介发展的主流趋势。不过,面向寿险的保险专业中介,其市场空间足够大,未来可期,关键要看保险中介如何异军突起。

陈辉解释称,产险公司70%左右的业务是车险,现在车险监管越来越严,同时消费者对车险返佣已经“门清”,面向车险的保险专业中介已经没有利润空间,而随着保险回归保障,银保产品销量开始下降。同时,寿险公司也向保障型业务进行转型,不少大型险企已将重心放在了个人代理人上,而一些中小寿险公司由于布局个人代理人市场周期会比较长,将会转向与专业保险中介公司合作。

六家保险中介机构集中摘牌

挂牌门槛低、费用少、能融资“补血”等特点,是保险中介机构彼时登陆新三板的主因。不过,近半年来,保险中介机构离场的迹象却越发明显。

年初至今,已有共六家保险中介机构在新三板摘牌,但原因各异。摘牌保险中介机构包括,盛世华诚、ST都市、中联保险、龙琨保险、世纪保险、万舜保险。其中,五家公司为主动申请摘牌。盛世华诚是被强制摘牌,原因是未在规定期限内披露2018年年度报告,且自期满之日起两个月内仍未披露,被全国中小企业股份转让系统终止挂牌。

对此,北京商报此前曾独家披露盛世华诚摘牌欲转战港股。而记者也获悉,万舜保险新三板摘牌后,有可能转向香港上市。而其余四家根据其摘牌公告显示,均是因对经营发展战略进行调整,为降低运营成本、提高运营决策效率,以更有效的方式整合内外部资源而摘牌。

究竟是何原因使得众多保险中介机构纷纷出走新三板?对此,清华大学经济管理学院金融硕士兼职导师、前海开源首席经济学家杨德龙向北京商报记者表示,由于目前保险中介机构在新三板难以融资,加上新三板交易低迷、信息披露要求比较严格,挂牌达不到预期效果。此外,从新三板摘牌,对保险中介公司影响不会太大。

此外,反观保险中介市场,近年来,保险中介市场大环境竞争激烈。数据显示,截至2018年底,全国共有保险中介集团公司5家,全国性保险代理公司240家,区域性保险代理公司1550家,保险经纪公司499家,已备案保险公估公司353家,个人保险代理人871万人,保险兼业代理机构3。2万家,代理网点22万余家。

市场主体不断扩容、竞争压力加大的同时,由于该领域风险已经进入多发期,防范化解保险中介市场风险的任务也变得更加繁重,监管更是多道文件围堵风险发生。如银保监会4月下发《关于2019年保险中介市场乱象整治工作方案》。

不过,上半年仍有保险中介机构进军新三板市场。据了解,怡富保险于2019年3月公开挂牌转让。开源证券在推荐书中表示,该公司股份在全国中小企业股份转让系统挂牌并公开转让的实施,能够进一步强化公司现有业务,增强公司规范治理,提升公司价值,拓宽融资渠道,有利于企业做大做强,为投资者带来良好的回报。

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